“饭友”借卡透支16.8万多年不还，律师力证借款事实帮男子拿回欠款

2012年，顾强和张娜娜同在广州一家公司工作，两人分属不同部门，经常一起搭伙吃饭，慢慢熟络了起来。两人性格互补，顾强为人稳重，张娜娜则活泼开朗，饭桌上的闲聊让他们的友谊逐渐加深。然而，这样的“饭友”交情，最终却因借贷问题分崩离析。

事情还要从一顿午饭说起。那天，两人像往常一样一起吃饭，张娜娜一反常态，寡言少语，神情苦恼。在顾强的追问下，张娜娜称自己经济上出现了问题，急需用钱，希望顾强能帮她周转一下。

顾强表示他手头并无现金，张娜娜随即提议，让顾强将自己的信用卡借给她使用，她可以从信用卡中提取现金，并承诺会按时还款。出于信任，顾强同意了这一方案。起初，顾强只借给张娜娜一张信用卡，但随着张娜娜资金周转问题加剧，她又陆续向顾强借用了另外三张信用卡，累计透支了16.8万元。由于卡是顾强的，他只能按时负担还款。

为安抚顾强的情绪，张娜娜积极表现自己的还款意向。于2017年与顾强签订三份借款协议，并归还了四张信用卡，后又于2019年写下借条。但随着时间的推移，张娜娜始终没有还钱，顾强意识到她的还款承诺不过是“空头支票”。张娜娜的拖延和失信，让顾强深感愤怒，昔日的亲近不复存在，两人的关系越来越僵。

到了2023年3月，顾强从他人口中了解到张娜娜可能要离职的消息。顾强再次联系张娜娜，并未得到回复。为了避免张娜娜离职后催讨更难，顾强立即决定通过法律途径解决纠纷。经朋友介绍，他来到北京冠领（广州）律师事务所。冠领律师邓明兰受律所指派代理此案。

在仔细研究案涉协议和借条等证据后，冠领律师首先指出：依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》相关规定，套取金融机构贷款转贷的民间借贷合同无效。顾强将信用卡交给张娜娜使用而产生的信用卡欠款，符合上述司法解释的规定，即双方间的民间借贷合同无效。

“那我的钱就要不回来了吗？”顾强心中一惊，冒出一身冷汗。

冠领律师立即安抚其紧张的情绪，紧接着说道：根据《中华人民共和国民法典》第一百五十七条规定，民事法律行为无效、被撤销或者确定不发生效力后，行为人因该行为取得的财产，应当予以返还。也就是说，尽管您与张娜娜之间的民间借贷合同无效，她也应当返还取得的财产。

随后，冠领律师代理顾强向法院提起诉讼。张娜娜可能自知理亏，并未到庭参加诉讼。冠领律师以证据“发力”，力证借款事实，核算欠款数额，据理力争，最终赢得了法院的采信。2024年11月，法院作出《民事判决书》，判决张娜娜限期向顾强返还16.8万元。

借此案，冠领也提醒广大读者，无论是出借银行卡，还是以“花呗”等网络信贷平台套现后出借，均是套取金融机构贷款转贷的行为，不仅相关的民间借贷合同无效，如果借款人不守约还款，出借人自身也要承担着向相关金融机构还款的责任与风险。（文中除代理律师外，当事人均为化名）

撰稿人：李姗珊

审稿人：段光平