周律师在线问答 将信用卡外借他人，逾期之后责任谁担？

　　信用卡可以透支的特点受到年轻人的追捧，本月花钱，下月还款，还可以分期还款，减轻了年轻人的经济负担。有些人办了很多信用卡还不上债务，信用缺失被限制办卡，于是想到了借卡消费的办法。信用卡的性质特殊，轻易借给别人很容易引起纠纷。今天，周律师就出借信用卡的法律风险作出解答。

　　网友小张：周律师您好。

　　周律师：你好，有什么法律问题吗?

　　网友小张：我有个朋友，因为他自己的信用卡没有额度了，可又着急消费买东西送给女朋友。他承诺会替我还款，我想着信用卡我平时也不怎么用，如果他能还钱也可以拿去用。我想知道，如果他刷了钱却不替我还款怎么办?

　　周律师：在法律中，出借信用卡方式提供借款视为借款合同。出借人将自己的信用卡交由借款人占有，并将该卡的密码告诉借款人之时，该信用卡的实际支配权已经移转给了借款人，此时出借人和借款人之间的借款合同生效，属于民间借款合同纠纷。

　　信用卡一旦逾期，无论信用卡是谁消费的，逾期责任都由信用卡的主人承担，逾期责任包括但不限于利息、罚息、违约金、不良征信等，逾期记录还会被列入个人征信报告，影响个人日后办理贷款、大型企业入职等。

　　网友小张：如果逾期很久还不上钱，会被银行起诉吗?

　　周律师：会的。信用卡逾期未还达到一定时间及金额，银行将通过诉讼方式要求还款，如果出借人仍不偿还，可能会被法院列入失信被执行人黑名单。一旦列入黑名单，就会限制高消费，如不能乘坐飞机、高铁、不能进入高消费场所等。

　　网友小张：可如果我能证明这张卡并非是我在使用呢，责任应该是由我朋友承担吧?

　　周律师：你从银行申领信用卡，则这张卡在消费时，是你与银行之间的借贷关系，银行有权要求你还款。而你朋友向你借走信用卡，是你与朋友之间的借款关系。这是两个案件，银行只需要向你追款，而你可以先还上信用卡的钱，再向你的朋友追款。

　　网友小张：没想到，不是我花的钱也要我来还。信用卡隐藏的风险可真多。

　　周律师：作为律师我必须要提醒你，有些人拖欠很多张信用卡账单还不起，其实自己已经成为老赖，无法再使用信用卡消费。所以想到借别人的卡消费的方式，小心他们可能涉嫌诈骗。

　　根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条【信用卡诈骗罪】规定可知，持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的，应当认定为“恶意透支”，以信用卡诈骗罪追究刑事责任。

　　以非法占有为目的的情形中，包括“明知没有还款能力而大量透支，无法归还”。所以如果超过还款能力，还使用他人的信用卡大量透支，且经催收后仍然不归还，是可能构成犯罪的。

　　网友小张：谢谢周律师!我再也不把卡借给别人了!

　　周律师：不客气。

　　撰稿人：朱嘉琪

　　文章类型：C

　　审核律师：董振杰